In questo articolo
- Scegliere un modello assicurativo alternativo
- Aumentare la franchigia
- Confrontare regolarmente le casse malati
- Optare per un’assicurazione senza copertura infortuni
- Verificare se esiste un diritto alla riduzione del premio della assicurazione malattia
- Pagare i premi in anticipo, semestralmente o annualmente
- Risparmiare sui farmaci
- Cambiare cassa malati senza perdere protezione
In breve
- Un modello alternativo (medico di famiglia, HMO, Telmed) riduce il premio del 10-20%.
- Una franchigia più alta abbassa il premio, ma aumenta la vostra parte delle spese: fino a CHF 3’200 all’anno.
- Confrontare le casse malati, escludere il rischio infortuni e pagare in anticipo permettono di risparmiare ancora.
- Le assicurazioni complementari non prevedono il libero passaggio: una disdetta mal gestita può costare cara.
In Svizzera, ci sono diverse possibilità per ridurre il premio dell’assicurazione malattia obbligatoria (LAMal).
Scegliere un modello assicurativo alternativo
Le casse malati offrono diversi modelli alternativi che permettono di ridurre il premio:
I modelli alternativi
Tabella 1| Modello | Principio | Riduzione del premio |
|---|---|---|
| Modello del medico di famiglia | Un medico di famiglia come primo punto di contatto per tutte le cure | Fino al 20% |
| Modello HMO (Health Maintenance Organization) | Bisogna rivolgersi a un centro sanitario specifico che coordina tutte le cure | 10-20% |
| Modello Telmed | Consultare una hotline medica prima di andare dal medico | Circa 10-15% |
Rispettare le regole del modello
Prima di optare per un modello di primo contatto consiglio di verificare bene con la cassa malati che il vostro medico o il vostro centro sia convenzionato e riconosciuto.
In caso di mancato rispetto dell’obbligo di contattare il primo interlocutore secondo il modello assicurativo scelto, la LAMal coprirà solo i trattamenti d’urgenza. Ecco come funziona:
- Trattamenti d’urgenza: sono quelli necessari in situazioni impreviste e potenzialmente pericolose per la vita o la salute, che richiedono cure immediate. In questi casi, anche se non segui il percorso prestabilito (ad esempio, vai direttamente al pronto soccorso senza contattare il tuo medico di famiglia), i costi saranno comunque coperti.
- Trattamenti non urgenti: se decidi di rivolgerti a un medico o a una struttura diversa da quella indicata dal tuo modello senza rispettare le regole del contratto (ad esempio, senza contattare prima la hotline Telmed o il tuo medico di famiglia), potresti essere responsabile delle spese mediche sostenute, poiché l’assicurazione potrebbe rifiutare di coprire questi costi.
Aumentare la franchigia
La franchigia è la somma che l’assicurato deve pagare di tasca propria prima che l’assicurazione inizi a coprire le spese. Maggiore è la franchigia, più basso è il premio:
- Franchigia minima: CHF 300 per gli adulti.
- Franchigia massima: CHF 2’500 per gli adulti.
- Varianti di franchigie: 300 – 500 – 1’000 – 1’500 – 2’000 – 2’500 max.
Oltre alla franchigia, a carico per gli adulti è prevista un’aliquota del 10%, massimo CHF 700.- di aliquota annua.
Il rischio massimo a carico per anno
Tabella 2| Franchigia | Aliquota massima | Rischio massimo a carico |
|---|---|---|
| CHF 300 | CHF 700 | CHF 1’000 |
| CHF 2’500 | CHF 700 | CHF 3’200 |
Le varianti di franchigia possono portare a risparmi consistenti sul premio annuale, ma occorre valutare attentamente la capacità di coprire eventuali spese mediche più elevate.
Confrontare regolarmente le casse malati
Le differenze di prezzo tra le casse malati per lo stesso tipo di copertura possono essere significative. Il calcolatore della confederazione Priminfo è accessibile a tutti e riporta i premi 2025.
Optare per un’assicurazione senza copertura infortuni
Se sei già coperto da un’assicurazione contro gli infortuni sul lavoro (LAINF P/NP), puoi escludere la copertura infortuni dall’assicurazione malattia obbligatoria, riducendo così il premio del 7%.
Verificare se esiste un diritto alla riduzione del premio della assicurazione malattia
Ogni cantone offre sussidi per le persone a basso reddito o con situazione finanziaria precaria per aiutarle a coprire i costi dei premi dell’assicurazione malattia. I requisiti per ottenere questi sussidi variano da cantone a cantone e dipendono dal reddito e dal patrimonio dell’assicurato.
Pagare i premi in anticipo, semestralmente o annualmente
Alcune casse malati offrono uno sconto se il premio viene pagato in anticipo (annualmente o semestralmente) invece che mensilmente. Questo può portare a un piccolo risparmio sul totale dei premi annuali.
Risparmiare sui farmaci
Scegliere farmaci generici può ridurre le spese a carico dell’assicurato e, di conseguenza, aiutare a mantenere i costi sanitari sotto controllo. Questo può non influenzare direttamente il premio, ma aiuta a risparmiare sulle spese generali sanitarie e quindi un’interazione favorevole sui futuri premi.
Cambiare cassa malati senza perdere protezione
Vi consiglio vivamente di affidare la gestione delle vostre polizze sanitarie a un esperto e di prendere in considerazione la copertura della LAMal e dell’assicurazione complementare (LCA).
Contrariamente a quanto si pensa, le assicurazioni complementari sono di vitale importanza.
Stefano Radaelli, Assidu
Non solo coprono le spese di trasporto (limitate al 50% dei costi, fino a un massimo di CHF 500.- per anno civile) o le spese di salvataggio (50% dei costi, fino a un massimo di CHF 5’000.- per anno civile), ma coprono anche le spese mediche all’estero, in particolare in ospedali privati o non approvati, in Paesi senza accordi bilaterali o al di fuori dell’UE/AELS. In questi casi specifici, la copertura è spesso limitata o inesistente, soprattutto quando non si tratta di cure d’emergenza. La LCA copre la differenza a favore dell’assicurato, spesso a tariffe molto competitive.
Consulente assicurativo e previdenziale · Specialista in assicurazione sociale con attestato federale
