Clientela privata · Assidu
Proteggere i propri cari, preparare il domani
Il suo partner indipendente
Decisioni di lungo periodo, pensate insieme
Proteggere la famiglia, acquistare casa, pianificare la pensione o tutelare il reddito: la solidità della sua protezione dipende dalla coerenza dell'insieme.
Analizziamo le coperture esistenti, individuiamo eventuali lacune e la aiutiamo a scegliere le soluzioni più adatte. Ottiene così una visione d'insieme, priorità chiare e un maggiore controllo dei costi.
Assicurazioni
Le persone care, la casa, i veicoli e il tempo libero, responsabilità civile compresa.
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Previdenza
I suoi tre pilastri (AVS/AI, LPP, previdenza privata) e la pianificazione del pensionamento.
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Ipoteca
Confronto delle offerte e strategia su tasso, durata e ammortamento.
ScoprireA chi ci rivolgiamo
In ogni fase della vita
Broker svizzero, indipendente e a conduzione familiare dal 1979, iscritto nel registro degli intermediari assicurativi della FINMA (F01460823).
Un unico interlocutore per assicurazioni, previdenza e ipoteca.
Una consulenza neutrale, fondata su oltre 80 partner assicurativi e finanziari.
Prima di tutto chiarezza: una protezione mirata e costi sotto controllo.
Il suo consulente dedicato resta il suo interlocutore di riferimento: coinvolge i nostri specialisti in previdenza, assicurazioni e ipoteche e vigila sulla coerenza dell'insieme.
Analisi previdenziale
AVS/AI, LPP e 3° pilastro: il cuore del nostro servizio
Un check-up strutturato dei suoi tre pilastri – AVS/AI (1° pilastro), LPP (2° pilastro) e 3° pilastro (3a/3b) – che mette in evidenza gli scarti tra le sue coperture e i suoi obiettivi di vita.
- Raccogliere
I suoi dati assicurativi e previdenziali, organizzati in una visione chiara.
- Simulare
Le rendite in caso di pensionamento, invalidità o decesso, e il loro impatto sui suoi obiettivi.
- Quantificare
Le lacune di reddito rispetto al tenore di vita desiderato e ai suoi impegni.
- Decidere
Reddito, sicurezza dei suoi cari, capitale pensionistico: un ordine di priorità chiaro, definito insieme.
Sulla base di questa analisi, 3° pilastro e coperture di rischio (vita, invalidità) vengono coordinati con le prestazioni LPP per colmare le lacune e rafforzare nel tempo la sua protezione.
Calcolatore
Il risparmio fiscale con il pilastro 3a
I versamenti nel pilastro 3a sono deducibili dal reddito imponibile: è il vantaggio più immediato. Il 3a resta anche uno strumento previdenziale a tutti gli effetti, che può integrare coperture di rischio su misura per decesso e invalidità.
Per trasformare un risparmio fiscale in una strategia previdenziale completa, può parlarne con un consulente.
Modifica i dati
Nella seguente tabella sono riportati i dettagli relativi al calcolo del risparmio fiscale annuo mediante versamenti nel pilastro 3a. Il reddito imponibile risulta dal reddito lordo al netto delle deduzioni per i contributi dell'assicurazione sociale, delle deduzioni sociali/forfettarie possibili a livello federale e cantonale e del versamento pianificato nel pilastro 3a. I valori utilizzati per le deduzioni e le aliquote fiscali si basano sulle tariffe dell'Amministrazione federale delle contribuzioni (AFC/ESTV).
| Senza versamenti nel pilastro 3a | Con versamenti nel pilastro 3a | |||
|---|---|---|---|---|
| Reddito lordo | ||||
| Deduzioni sociali * | ||||
| Reddito netto | ||||
| Cantone | Confederazione | Cantone | Confederazione | |
| Versamento nel pilastro 3a | 0 | 0 | ||
| Deduzioni rilevanti a fini fiscali ** | ||||
| Reddito imponibile | ||||
| Importo di imposta *** | ||||
| Importo fiscale totale | ||||
* Deduzioni sociali: AVS, AI, IPG ecc.
** Include le deduzioni forfettarie applicabili a livello federale e cantonale
*** Comprese le imposte cantonali, comunali e parrocchiali
Pensionamento e pianificazione finanziaria
Preparare la pensione, con serenità
Patrimonio importante, più averi previdenziali, immobili o attività indipendente: elaboriamo con lei un piano coordinato, in base ai suoi obiettivi, al suo orizzonte temporale, al fabbisogno di liquidità e al suo profilo di rischio.
- Coordinamento e scaglionamento dei prelievi LPP e 3° pilastro
- Proiezione di redditi, spese e patrimonio prima e dopo il pensionamento
- Opportunità di riscatti nella cassa pensione e conseguenze fiscali
- Integrazione dei suoi immobili e della sua ipoteca
- Rendita o prelievo del capitale: analisi comparativa delle soluzioni
Casa e finanziamento ipotecario
Molto più di un tasso
Acquisto o rinnovo: analizziamo la struttura del finanziamento, la sostenibilità nel tempo e la coerenza con la sua previdenza. Uno specialista ipotecario la accompagna in ogni fase.
- Confronto indipendente delle offerte di banche, assicurazioni e casse pensioni attive sul mercato svizzero
- Tasso fisso, SARON o altro tasso variabile, in base al suo orizzonte temporale e alla sua propensione al rischio
- Sostenibilità finanziaria in base a redditi, oneri e impegni
- Ammortamento diretto o indiretto, in particolare tramite il pilastro 3a
- La possibilità di mantenere la casa in caso di invalidità o decesso
- Il prelievo anticipato o la costituzione in pegno degli averi LPP e 3a per l'abitazione ad uso proprio
Calcolatore
Il suo progetto immobiliare è sostenibile?
Il calcolo applica i criteri usuali delle banche svizzere. Una seconda domanda merita la stessa attenzione: in caso di invalidità o decesso, la sua economia domestica potrebbe ancora sostenere la casa?
Stima indicativa. La sostenibilità è verificata con un tasso teorico del 5 %, manutenzione all'1 % del valore all'anno e ammortamento della seconda ipoteca in 15 anni.
Assicurazioni private
Le sue assicurazioni, pensate insieme
Coordiniamo le principali coperture per proteggere in modo coerente la sua famiglia, i suoi beni e il suo patrimonio, limitando le sovrapposizioni e individuando le lacune.
Economia domestica e oggetti di valore
La mobilia domestica e gli effetti personali, contro i danni assicurati e il furto.
Responsabilità civile privata
I danni causati involontariamente a terzi.
Assicurazione stabili
Incendio, danni causati dall'acqua e danni della natura al suo immobile.
Veicoli a motore
Coperture adatte ai suoi veicoli e al loro utilizzo.
Protezione giuridica
Consulenza legale e spese coperte nelle controversie della vita privata.
Viaggi
Assistenza e copertura medica durante i viaggi all'estero.
Il check-up personale
Un quadro chiaro, priorità concrete
Previdenza, assicurazioni e, se presente, finanziamento ipotecario: al termine dell'analisi riceve una sintesi chiara della sua situazione.
- Una sintesi coordinata di previdenza, assicurazioni e ipoteca
Le lacune di reddito quantificate: invalidità, decesso, pensionamento
Le priorità e gli strumenti per colmare queste lacune
