In questo articolo
In breve
- La LAINF di base copre i salari fino a 148’200 CHF annui: oltre questa soglia, la perdita di guadagno non è integralmente compensata.
- In caso di negligenza grave (infortuni non professionali) o di atti temerari, le prestazioni LAINF possono essere ridotte.
- L’assicurazione complementare LAINF amplia la protezione: reddito, cure, riabilitazione, estero e familiari.
- Può coprire anche l’obbligo del datore di lavoro verso i superstiti (art. 338 CO).
In Svizzera, la Legge federale sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF) garantisce a tutti i lavoratori una copertura di base contro gli infortuni professionali e non professionali, nonché contro le malattie professionali.
Questa copertura di base non è però sempre sufficiente per far fronte a tutti i rischi e a tutte le spese in caso di infortunio grave o di malattia professionale. È qui che entra in gioco l’assicurazione complementare LAINF: uno strumento essenziale per garantire una protezione più ampia e una maggiore sicurezza finanziaria.
La copertura limitata della LAINF di base
L’assicurazione obbligatoria LAINF offre prestazioni di base che coprono principalmente le cure mediche e una parte del guadagno perso in caso di infortunio. Presenta tuttavia alcuni limiti importanti:
- Guadagno massimo assicurato: la LAINF copre i salari fino a 148’200 CHF annui. Oltre questa soglia, la perdita di guadagno rischia di non essere integralmente compensata in caso di infortunio o invalidità.
- Prestazioni supplementari: le esigenze di un lavoratore infortunato vanno spesso oltre le prestazioni previste: terapie prolungate, riabilitazione avanzata o assistenza a lungo termine non sempre sono integralmente coperte.
- Riduzioni delle prestazioni: in caso di negligenza grave, le indennità giornaliere possono essere ridotte per gli infortuni non professionali; in caso di atti temerari, le prestazioni possono essere ridotte o, nei casi particolarmente gravi, rifiutate. Il lavoratore può così trovarsi senza una protezione sufficiente proprio nei momenti più critici.
I vantaggi dell’assicurazione complementare LAINF
L’assicurazione complementare LAINF amplia la copertura di base e offre un sostegno maggiore in diversi ambiti critici:
- Integrazione del guadagno: una copertura completa anche per i salari superiori al guadagno massimo assicurato LAINF, essenziale per mantenere il tenore di vita e le spese abituali.
- Cure e riabilitazione estese: terapie, cure specialistiche e trattamenti riabilitativi oltre la LAINF di base, compresa la degenza ospedaliera in reparto privato.
- Cure all’estero: la LAINF di base rimborsa le cure all’estero fino al doppio del costo di un trattamento equivalente in Svizzera; la complementare può coprire la differenza fino ai costi effettivi.
- Riduzioni compensate: l’assicurazione complementare può coprire la parte delle prestazioni ridotta dalla LAINF in caso di negligenza grave o di atti temerari.
- Sostegno ai familiari: somme o capitali supplementari per i familiari in caso di decesso del lavoratore, per preservare la stabilità economica della famiglia.
LAINF di base o assicurazione complementare?
Tabella 1| Criterio | LAINF di base | Con la complementare |
|---|---|---|
| Guadagno assicurato | Fino a 148’200 CHF annui | Anche la parte del salario oltre il massimo |
| Cure e riabilitazione | Copertura di base | Terapie, cure specialistiche, reparto privato |
| Cure all’estero | Fino al doppio del costo in Svizzera | Differenza fino ai costi effettivi |
| Negligenza grave, atti temerari | Prestazioni ridotte | Parte mancante coperta (opzione) |
| Familiari e datore di lavoro | Prestazioni legali | Capitali per i familiari, salario dovuto ai superstiti (art. 338 CO) |
Una protezione su misura per ogni settore
Ogni ambito professionale presenta rischi specifici. Settori come l’edilizia o la sanità espongono i lavoratori a pericoli maggiori, il che rende un’assicurazione complementare particolarmente vantaggiosa.
Anche i quadri e le persone con salari elevati, spesso meno protetti dalla LAINF di base, possono trarre grande beneficio da una copertura supplementare.
La tranquillità, un valore aggiunto
Sapere di essere coperti in ogni circostanza offre un beneficio significativo dal punto di vista psicologico.
Lorena Respini, Assidu
Garantendo una sicurezza finanziaria in caso di infortunio imprevisto o di errore, un’assicurazione complementare LAINF permette ai lavoratori di concentrarsi sulle proprie attività senza timori per il futuro. Questa tranquillità è fondamentale per chi lavora in ambienti a rischio o ha responsabilità familiari.
In conclusione
Investire in un’assicurazione complementare LAINF significa scegliere una protezione più completa e flessibile, capace di offrire serenità di fronte all’imprevedibilità di un infortunio o di una malattia professionale.
È uno strumento fondamentale per proteggere non solo la salute, ma anche la stabilità economica dei collaboratori e delle loro famiglie: un investimento contenuto, che può fare una grande differenza nei momenti difficili.
Membro dei quadri · Perita in assicurazione con attestato professionale federale · Specialista in materia di assicurazione sociale con attestato federale
