Ihr unabhängiger Partner
Langfristige Entscheidungen, gemeinsam durchdacht
Ihre Familie absichern, Wohneigentum erwerben, die Pensionierung planen oder Ihr Einkommen schützen: Wie gut Sie abgesichert sind, hängt davon ab, wie gut alles zusammenspielt.
Wir prüfen Ihre bestehenden Deckungen, erkennen Lücken und helfen Ihnen, passende Lösungen zu wählen. So erhalten Sie einen Gesamtüberblick, klare Prioritäten und Ihre Kosten besser im Griff.
Versicherungen
Ihre Angehörigen, Ihr Zuhause, Ihre Fahrzeuge und Ihre Freizeit, einschliesslich Privathaftpflicht.
Entdecken
Vorsorge
Ihre drei Säulen (AHV/IV, BVG, private Vorsorge) und die Planung Ihrer Pensionierung.
Entdecken
Hypotheken
Vergleich der Offerten und Strategie für Zinsmodell, Laufzeit und Amortisation.
EntdeckenFür wen wir da sind
In jeder Lebensphase
Unabhängiger Schweizer Versicherungsbroker in Familienhand seit 1979, im FINMA-Register der ungebundenen Versicherungsvermittler eingetragen (F01460823).
Eine Ansprechperson für Versicherungen, Vorsorge und Hypotheken.
Neutrale Beratung auf der Grundlage von über 80 Versicherungs- und Finanzpartnern.
Klarheit zuerst: gezielter Schutz und Kosten im Griff.
Ihre persönliche Ansprechperson bleibt Ihr Bezugspunkt: Sie zieht unsere Spezialistinnen und Spezialisten für Vorsorge, Versicherungen und Hypotheken bei und sorgt dafür, dass alles zusammenpasst.
Vorsorgeanalyse
AHV/IV, BVG und 3. Säule: das Herzstück unserer Beratung
Eine strukturierte Bestandsaufnahme Ihrer drei Säulen, die zeigt, wo Ihre Absicherung von Ihren Lebenszielen abweicht.
- Erfassen
Ihre Versicherungs- und Vorsorgedaten, geordnet zu einem klaren Überblick.
- Berechnen
Ihre Renten bei Pensionierung, Invalidität oder Tod und was sie für Ihre Ziele bedeuten.
- Beziffern
Einkommenslücken, gemessen am gewünschten Lebensstandard und an Ihren Verpflichtungen.
- Gewichten
Einkommen, Sicherheit Ihrer Angehörigen, Alterskapital: eine klare Reihenfolge, gemeinsam festgelegt.
Auf dieser Grundlage stimmen wir die 3. Säule und die Risikodeckungen mit den Leistungen Ihrer Pensionskasse ab, um Lücken zu schliessen und Ihren Schutz langfristig zu stärken.
Rechner
Ihre Steuerersparnis mit der Säule 3a
Einzahlungen in die Säule 3a können bis zum Höchstbetrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden: der unmittelbarste Vorteil. Die Säule 3a bleibt zugleich ein Vorsorgeinstrument, das sich mit passendem Schutz bei Tod und Invalidität verbinden lässt.
Um aus einer Steuerersparnis eine umfassende Vorsorgestrategie zu machen, sprechen Sie mit einer Beratungsperson.
Daten bearbeiten
Die folgende Tabelle zeigt die Details der Berechnung der jährlichen Steuerersparnis durch Einzahlungen in die Säule 3a. Das steuerbare Einkommen ergibt sich aus dem Bruttoeinkommen abzüglich der Sozialversicherungsbeiträge, der auf Bundes- und Kantonsebene möglichen Sozial-/Pauschalabzüge sowie der geplanten Einzahlung in die Säule 3a. Die verwendeten Abzugs- und Steuersätze basieren auf den Tarifen der Eidgenössischen Steuerverwaltung (ESTV).
| Ohne Einzahlung in die Säule 3a | Mit Einzahlung in die Säule 3a | |||
|---|---|---|---|---|
| Bruttoeinkommen | ||||
| Sozialabzüge * | ||||
| Nettoeinkommen | ||||
| Kanton | Bund | Kanton | Bund | |
| Einzahlung in die Säule 3a | 0 | 0 | ||
| Steuerlich relevante Abzüge ** | ||||
| Steuerbares Einkommen | ||||
| Steuerbetrag *** | ||||
| Gesamter Steuerbetrag | ||||
* Sozialabzüge: AHV, IV, EO usw.
** Alle auf Bundes- und Kantonsebene möglichen Pauschalabzüge
*** Inkl. Kantons-, Gemeinde- und Kirchensteuern
Pensionierung und Finanzplanung
Die Pensionierung gelassen planen
Grösseres Vermögen, mehrere Vorsorgeguthaben, Immobilien oder eine selbstständige Tätigkeit: Wir erstellen mit Ihnen einen abgestimmten Plan, ausgerichtet auf Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont, Ihren Liquiditätsbedarf und Ihr Risikoprofil.
- Koordination und Staffelung der Bezüge aus Pensionskasse und 3. Säule
- Projektion von Einkommen, Ausgaben und Vermögen vor und nach der Pensionierung
- Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse und ihre steuerlichen Folgen
- Einbezug Ihrer Immobilien und Ihrer Hypothek
- Rente oder Kapital: die Lösungen im Vergleich
Wohneigentum und Hypothek
Mehr als ein Zinssatz
Kauf oder Verlängerung: Wir prüfen die Struktur der Finanzierung, die langfristige Tragbarkeit und das Zusammenspiel mit Ihrer Vorsorge. Unsere Hypothekarspezialisten begleiten Sie bei jedem Schritt.
- Unabhängiger Vergleich: Banken, Versicherer und Pensionskassen
- Festhypothek, SARON oder andere variable Modelle, je nach Zeithorizont und Risikobereitschaft
- Tragbarkeit: Einkommen, Ausgaben und Verpflichtungen
- Direkte oder indirekte Amortisation, insbesondere über die Säule 3a
- Ob Sie Ihr Eigenheim bei Invalidität oder im Todesfall halten können
- Vorbezug oder Verpfändung von Pensionskassen- und 3a-Guthaben
Rechner
Ist Ihr Immobilienprojekt tragbar?
Der Rechner wendet die bei Schweizer Banken üblichen Kriterien an. Eine zweite Frage verdient dieselbe Aufmerksamkeit: Bliebe Ihr Eigenheim bei Invalidität oder im Todesfall in Ihrem Besitz?
Unverbindliche Schätzung. Die Tragbarkeit wird mit einem kalkulatorischen Zinssatz von 5 %, Unterhalt von 1 % des Werts pro Jahr und Amortisation der zweiten Hypothek in 15 Jahren geprüft.
Privatversicherungen
Ihre Versicherungen, als Ganzes gedacht
Wir stimmen Ihre wichtigsten Deckungen aufeinander ab, um Ihre Familie, Ihre Sachwerte und Ihr Vermögen stimmig zu schützen, mit weniger Überschneidungen und ohne unerkannte Lücken.
Hausrat und Wertsachen
Ihr Hausrat und Ihr Zuhause, geschützt gegen Schäden und Diebstahl.
Privathaftpflicht
Schäden, die Sie Dritten unbeabsichtigt zufügen.
Gebäude
Feuer, Wasser oder Elementarereignisse an Ihrer Immobilie.
Motorfahrzeuge
Lösungen, zugeschnitten auf Ihre Fahrzeuge und deren Nutzung.
Rechtsschutz
Rechtsberatung und Übernahme der Kosten bei Streitigkeiten im Alltag.
Reisen
Assistance und medizinische Deckung auf Reisen.
Ihr persönlicher Check-up
Ein klares Bild, konkrete Prioritäten
Vorsorge, Versicherungen und bei Bedarf Hypothekarfinanzierungen: Nach der Analyse erhalten Sie eine verständliche Zusammenfassung Ihrer Situation.
- Ein abgestimmter Überblick über Vorsorge, Versicherungen und Hypothek
Ihre Einkommenslücken beziffert: Invalidität, Tod, Pensionierung
Die Prioritäten und die Mittel, um diese Lücken zu schliessen
