Votre partenaire indépendant
Des décisions de long terme, pensées ensemble
Protéger votre famille, acquérir un logement, préparer votre retraite ou préserver votre revenu : la solidité de votre protection dépend de la cohérence de l'ensemble.
Nous analysons vos couvertures existantes, identifions les lacunes et vous aidons à choisir les solutions adaptées. Vous gagnez une vision globale, des priorités claires et une meilleure maîtrise de vos coûts.
Assurances
Vos proches, votre logement, vos véhicules et vos loisirs, responsabilité civile comprise.
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Prévoyance
Vos trois piliers (AVS/AI, LPP, prévoyance privée) et la planification de votre retraite.
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Hypothèque
Comparaison des offres et stratégie de taux, de durée et d'amortissement.
DécouvrirÀ qui nous adressons-nous
À chaque étape de votre vie
Courtier suisse, indépendant et familial depuis 1979, inscrit au registre de la FINMA (F01460823).
Un interlocuteur unique pour vos assurances, votre prévoyance et vos hypothèques.
Un conseil neutre, fondé sur plus de 80 partenaires d'assurance et financiers.
La clarté d’abord : une protection ciblée et des coûts maîtrisés.
Votre conseiller attitré reste votre interlocuteur de référence : il mobilise nos spécialistes en prévoyance, en assurances et en hypothèques, et veille à la cohérence de l'ensemble.
Analyse de prévoyance
AVS/AI, LPP et 3e pilier : le cœur de notre accompagnement
Un bilan structuré de vos trois piliers, qui met en évidence les écarts entre vos couvertures et vos objectifs de vie.
- Réunir
Vos données d'assurance et de prévoyance, organisées en une vision claire.
- Modéliser
Vos rentes à la retraite, en cas d'invalidité ou de décès, et leur impact sur vos objectifs.
- Quantifier
Les lacunes de revenu selon le niveau de vie souhaité et vos engagements.
- Prioriser
Revenu, sécurité de vos proches, capital retraite : un ordre clair, défini ensemble.
Sur la base de ce diagnostic, le 3e pilier et les couvertures de risque sont articulés avec vos prestations LPP pour combler les lacunes et renforcer durablement votre protection.
Calculateur
Votre économie d'impôt avec le 3e pilier
Les versements dans le pilier 3a sont déductibles de votre revenu imposable : c'est l'avantage le plus immédiat. Le 3a reste aussi un instrument de prévoyance, qui peut intégrer des couvertures décès et invalidité sur mesure.
Pour transformer une économie d'impôt en stratégie de prévoyance complète, parlez-en à un conseiller.
Modifier les données
Le tableau suivant présente les détails du calcul de l'économie fiscale annuelle grâce aux versements dans le pilier 3a. Le revenu imposable résulte du revenu brut, déduction faite des cotisations aux assurances sociales, des déductions sociales/forfaitaires possibles aux niveaux fédéral et cantonal, et du versement prévu dans le pilier 3a. Les valeurs utilisées pour les déductions et les taux d'imposition sont basés sur les tarifs de l'Administration fédérale des contributions (AFC/ESTV).
| Sans versements dans le pilier 3a | Avec versements dans le pilier 3a | |||
|---|---|---|---|---|
| Revenu brut | ||||
| Déductions sociales * | ||||
| Revenu net | ||||
| Canton | Confédération | Canton | Confédération | |
| Versement dans le pilier 3a | 0 | 0 | ||
| Déductions fiscalement pertinentes ** | ||||
| Revenu imposable | ||||
| Montant d'impôt *** | ||||
| Montant fiscal total | ||||
* Déductions sociales: AVS, AI, APG etc.
** Inclut les déductions forfaitaires applicables aux niveaux fédéral et cantonal
*** Y compris les impôts cantonaux, communaux et paroissiaux
Retraite et planification financière
Préparer la retraite, sereinement
Patrimoine important, plusieurs avoirs de prévoyance, biens immobiliers ou activité indépendante : nous élaborons avec vous un plan coordonné, selon vos objectifs, votre horizon, vos besoins de liquidités et votre profil de risque.
- Coordination et échelonnement des retraits LPP et 3e pilier
- Projection des revenus, dépenses et patrimoine avant et après la retraite
- Opportunité de rachats LPP et conséquences fiscales
- Intégration de vos biens immobiliers et de votre hypothèque
- Rente ou capital : analyse comparative des solutions
Logement et financement hypothécaire
Bien plus qu'un taux
Acquérir ou renouveler : nous analysons la structure du financement, votre capacité financière dans la durée et la cohérence avec votre prévoyance. Un spécialiste hypothécaire vous accompagne à chaque étape.
- Comparaison indépendante : banques, assureurs et caisses de pension
- Taux fixe, SARON ou autre taux variable, selon votre horizon et votre tolérance au risque
- Capacité financière : revenus, charges et engagements
- Amortissement direct ou indirect, notamment via le pilier 3a
- Votre capacité à garder votre logement en cas d'invalidité ou de décès
- Le versement anticipé ou la mise en gage LPP et 3a
Calculateur
Votre projet immobilier est-il supportable ?
Le calcul applique les critères usuels des banques suisses. Une seconde question mérite la même attention : en cas d'invalidité ou de décès, votre logement resterait-il le vôtre ?
Estimation indicative. La capacité est vérifiée avec un taux théorique de 5 %, un entretien de 1 % de la valeur par année et l'amortissement de la seconde hypothèque sur 15 ans.
Assurances privées
Vos assurances, pensées ensemble
Nous coordonnons vos principales couvertures pour protéger de façon cohérente votre famille, vos biens et votre patrimoine, en limitant les recoupements et en identifiant les lacunes.
Ménage et objets de valeur
Vos biens mobiliers et votre cadre de vie, contre les sinistres et le vol.
Responsabilité civile privée
Les dommages causés involontairement à des tiers.
Bâtiment
Incendie, dégât d'eau ou événement naturel sur votre bien immobilier.
Véhicules à moteur
Des couvertures adaptées à vos véhicules et à leur usage.
Protection juridique
Conseil juridique et frais pris en charge dans les litiges courants.
Voyage
Assistance et couverture médicale lors de vos déplacements.
Votre check-up personnel
Un bilan clair, des priorités concrètes
Prévoyance, assurances et, le cas échéant, financement hypothécaire : à l'issue de l'analyse, vous recevez une synthèse claire de votre situation.
- Une synthèse coordonnée de votre prévoyance, de vos assurances et de votre hypothèque
Vos lacunes de revenu chiffrées : invalidité, décès, retraite
Les priorités et les instruments pour combler ces écarts
