L’hypothèque en ligne c’est bien, mais le CONSEIL en plus, c’est mieux!
Lorsque vous avez besoin d’une hypothèque pour une nouvelle acquisition immobilière ou que vous devez simplement renouveler votre hypothèque existante, faites appel à nos spécialistes en financement.
Le conseil financier à 360°
Nous ne nous contentons pas de vous trouver un taux, nous vous proposons un service à 360 degrés. Non seulement nous vous proposerons le financement le plus attractif, mais également un conseil complet tenant compte de votre situation personnelle.
La proximité est importante pour nous. Nos collaborateurs se déplacent volontiers chez vous ou vous accueillent avec plaisir dans nos différentes succursales.
Pourquoi nous confier votre dossier hypothécaire?
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Meilleurs taux
En comparant chaque jour nos partenaires, nous pouvons vous proposer les meilleurs produits aux meilleures conditions. Le volume traité par Assidu et le travail réalisé permettent à nos partenaires de proposer des conditions plus attractives. Les économies réalisées vous profitent. En moyenne vous réalisez une économie de CHF 1’500.—/an en passant par notre intermédiaire.
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Compétences
Nos spécialistes en financement bénéficient d’une solide expérience professionnelle dans le domaine immobilier et hypothécaire. Ils sauront vous accompagner même dans les dossiers les plus complexes et sauront mettre à votre profit leur créativité afin de créer le montage financier le plus attractif.
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Sécurité
Le prêt hypothécaire génère des risques importants. Nous analysons votre situation afin de vous prévenir d’éventuelles lacunes de couverture en cas d’invalidité ou décès. Nous établissons avec vous un profil de risque afin de choisir au mieux les produits hypothécaires et mettons en place une stratégie d’amortissement pour une retraite en toute sécurité financière.
Nos partenaires
Nous vous offrons un service sur mesure et une prise en charge rapide afin de vous libérer du temps et vous assurer une tranquillité d’esprit. Grâce à nous, vous avez accès à plus de 80 partenaires, banques, compagnies d’assurances et caisses de pension.
Trouvons ensemble la meilleure solution pour votre hypothèque
1Étude de votre profil risque
Étude de votre profil risque
Nous vous proposerons plusieurs variantes de produits hypothécaires et combinaisons possibles. Pour les choisir au mieux, nous dressons un profil de risque avec plusieurs classes de risques: Sécurisé, pondéré (mixte) et dynamique. C’est vous qui choisirez ce qui convient le mieux à votre situation en fonction des risques que vous êtes prêts à accepter et/ou dont vous avez la capacité financière à les supporter.
2Définition du montage financier
Définition du montage financier
Nous ne nous arrêterons pas à vous trouver le meilleur taux d’intérêt. Nous vous conseillons afin de vous présenter le montage financier le plus attractif possible en termes de taux d’intérêt mais également par rapport à vos fonds propres et l’amortissement qui sera mis en place. Notre accompagnement prendra en compte tous les thèmes qui entourent votre crédit hypothécaire: fiscalité, prévoyance, succession, planification retraite, assurances et gestion des risques.
Questions fréquentes
Comment les prestations Assidu sont-elles facturées?
Le mandat de conseil nous permet, en règle générale, d’être rémunéré pour le travail réalisé ce qui nous évite la facturation de frais. Ce coût n’est pas ajouté au taux qui vous est proposé, puisqu’il s’agit d’une partie de la marge de l’établissement de financement.
Est-ce qu’il est possible d’acheter une maison ou un appartement à usage propre avec moins de 20% de fonds propres ?
Oui; un apport de 10% de fonds propres est possible. Il doit s’agir de fonds propres «durs» c’est-à-dire qui ne proviennent pas du 2e pilier.
Pour les 10% restants, il faut un apport de garanties complémentaires comme par exemple le nantissement du 2e pilier, le nantissement de polices d’assurances-vie ou encore de fonds 3a bancaire.
Dans le cadre familiale, vous pouvez aussi acquérir un logement sans fonds propres ou avec moins de 20% (voir page conseils et astuces). Certaines banques tolèrent aussi quelques exceptions avec un peu moins de 20% de fonds propres.
Est-ce que je suis obligé de retirer mon 2e pilier pour acquérir un bien immobilier?
Non; en fonction de votre situation financière, certains établissements proposent de nantir le 2e pilier à la place de le retirer.
L’avantage: vous évitez l’imposition sur le retrait du capital et vous conservez un capital retraite et des couvertures risques plus importantes.
Quelle est la différence entre amortissement direct et amortissement indirect?
L’amortissement direct permet de réduire progressivement les intérêts que vous payez. Le montant est défini sur votre contrat hypothécaire.
Avec l’amortissement indirect, vous payez le même montant mais sur un compte 3e pilier (banque ou assurance). Les fonds serviront au final à amortir votre dette. Cette solution est privilégiée par nos clients car elle permet d’augmenter leur prévoyance et de bénéficier d’avantages fiscaux.
L’avantage de la variante assurance est qu’elle combine des couvertures de risques (décès, invalidité, …). Nous analysons toujours la tenue des charges pour nos clients en cas d’invalidité, et de décès afin de déceler d’éventuelles lacunes.
Comment les banques calculent-elles leurs taux fixes?
Les taux proposés par les banques évoluent en fonction du taux SWAP, qui fait référence aux coûts d’intérêts d’une banque pour le refinancement de cette hypothèque. La différence est la marge de la banque, qui peut être plus ou moins grande en fonction de l’établissement. Certaines banques appliquent un modèle de rating qui favorise les dossiers «moins» risqués, c’est-à-dire qu’elles appliqueront moins de marge sur des affaires avec par exemple plus de 20% de fonds propres et un ratio charges/revenus faible.
Qu’est-ce qu’une hypothèque Saron?
Le taux d’intérêt pour une hypothèque Saron (Swiss Average Rate Overnight) est généralement recalculé tous les trois mois.
La banque tient compte de l’indice Saron au moment du calcul (exemple: 0,45%) et y ajoute sa marge (exemple: 0,90%). Vous payez du coup pour les trois prochains mois 1,35%.
Si l’indice Saron est négatif, la banque le neutralise à 0,00% et vous ne payez que la marge.
Attention, chaque établissement propose ce produit différemment. Un grand nombre d’établissements propose ce produit avec un engagement contractuel de plusieurs années. Il est important de tenir compte de ceci car en cas de résiliation anticipée, la banque exigera comme pour un taux fixe, une pénalité de remboursement anticipé.
Avec une hypothèque Saron, vous participez à l’évolution actuelle des taux.