L’importance d’une assurance complémentaire LAA : protéger le bien-être et la stabilité financière des collaborateurs

En Suisse, la Loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA) garantit une couverture d’assurance de base pour tous les travailleurs contre les accidents professionnels et non professionnels, ainsi que contre les maladies professionnelles. Toutefois, la couverture de base LAA n’est pas toujours suffisante pour couvrir tous les risques et les dépenses en cas d’accidents graves ou de maladies liées à la profession.

C’est ici qu’intervient l’assurance complémentaire LAA : un outil essentiel pour garantir une protection plus large et une plus grande sécurité financière.

1. La couverture limitée de la LAA de base

L’assurance obligatoire LAA offre des indemnités de base qui couvrent principalement les soins médicaux et une partie du revenu perdu en cas d’accident. Cependant, cette assurance présente certaines limitations importantes :

• Revenu maximum couvert : la LAA couvre les revenus jusqu’à environ 148’200 CHF par an. Ceux qui perçoivent un salaire supérieur à ce seuil risquent de ne pas voir entièrement compensée la perte de revenu en cas d’accident ou d’invalidité.
• Prestations complémentaires : souvent, les besoins d’un travailleur accidenté peuvent aller au-delà des prestations prévues, incluant des thérapies prolongées, une réhabilitation avancée, ou une assistance à long terme, non toujours entièrement couvertes par la LAA.
• Exclusion pour faute grave : si l’accident est causé par une faute grave (par ex. une négligence importante des règles de sécurité), les prestations peuvent être réduites ou exclues, laissant le travailleur sans protection précisément dans les moments les plus critiques.

2. Les avantages de l’assurance complémentaire LAA

L’assurance complémentaire LAA permet d’élargir la couverture de base et d’obtenir un soutien accru dans différents domaines critiques :

• Intégration du revenu : couverture complète même pour ceux qui ont des revenus élevés supérieurs au plafond LAA de 148’200 CHF par an. Cette couverture peut s’avérer essentielle pour maintenir le style de vie et les dépenses habituelles.
• Extension des prestations médicales et de réhabilitation : couverture des thérapies, soins spécialisés, traitements de réhabilitation ou autres interventions nécessaires pour un rétablissement complet, allant au-delà du niveau de couverture offert par la LAA de base, y compris la possibilité d’hospitalisation en chambre privée.
• Couverture médicale à l’étranger : les frais médicaux à l’étranger sont couverts jusqu’au double du coût d’un traitement équivalent en Suisse, garantissant ainsi un accès à des soins de haute qualité partout où cela est nécessaire.
• Couverture de la faute grave : l’un des principaux avantages de l’assurance complémentaire LAA est la possibilité d’inclure également la couverture pour les cas de faute grave. Grâce à cette option, le travailleur est protégé financièrement même si l’accident est dû, par exemple, à une violation des normes de sécurité. Dans ces cas, l’assurance complémentaire peut couvrir la partie des prestations qui serait autrement réduite ou exclue par la couverture LAA de base.
• Soutien pour les familles : elle peut prévoir des sommes supplémentaires ou des capitaux pour les proches en cas de décès du travailleur, protégeant la stabilité économique de la famille.
• Art. 338 du Code des obligations : en cas de décès d’un travailleur, l’employeur est tenu de verser aux survivants un ou deux mois de salaire, selon la durée de la relation de travail. L’assurance complémentaire LAA peut couvrir cette obligation, soulageant l’entreprise de charges financières imprévues.

3. Une protection sur mesure pour chaque secteur

Chaque domaine professionnel présente des risques spécifiques. Des secteurs comme la construction ou la santé exposent les travailleurs à des dangers plus importants, rendant une assurance complémentaire particulièrement avantageuse. Même les cadres et ceux qui perçoivent des salaires élevés, souvent moins protégés par la LAA de base, peuvent tirer un grand bénéfice d’une couverture supplémentaire.

4. La tranquillité psychologique : une valeur ajoutée

Savoir que l’on est couvert dans toutes les circonstances offre un avantage significatif sur le plan psychologique. Une assurance complémentaire LAA, en garantissant une sécurité financière en cas d’accidents imprévus ou d’erreurs, permet aux travailleurs de se concentrer sur leurs activités sans craintes pour l’avenir. Cette tranquillité est fondamentale pour ceux qui travaillent dans des environnements à risques ou ont des responsabilités familiales.

Conclusions

Investir dans une assurance complémentaire LAA signifie choisir une protection plus complète et flexible, capable d’offrir de la sérénité face à l’imprévisibilité d’un accident ou d’une maladie professionnelle. Il s’agit d’un outil fondamental pour protéger non seulement la santé, mais aussi la stabilité économique de soi-même et de sa famille. Un petit investissement qui peut faire une grande différence dans les moments difficiles.

Article rédigé par :

Lorena Respini

Membre des cadres

Consultante avec brevet en assurances privées et assurances sociales