In diesem Beitrag
Das Wichtigste in Kürze
- Rente oder Kapital: die grosse Frage künftiger Pensionierter zu ihrem BVG-Guthaben.
- Die BVG-Rente schützt vor dem Langlebigkeitsrisiko, wird aber zu 100% besteuert und sieht im Todesfall wenig Leistungen vor.
- Ab dem 1. Januar 2025 sinkt die Besteuerung von Leibrenten deutlich.
- Eine Leibrente mit Rückgewähr verbindet regelmässiges Einkommen, tiefere Steuern und den Schutz der Erben.
Die wichtigste Frage, die sich künftige Pensionierte stellen, lautet, wie sie mit ihrem BVG-Guthaben umgehen sollen: es als Rente oder als Kapital beziehen?
Die tiefere Besteuerung von Leibrenten eröffnet neue Perspektiven.
Die BVG-Rente: Vor- und Nachteile
Die Rente ermöglicht es, folgende Aspekte im Griff zu behalten (Vorteile), hat aber auch wichtige Nachteile:
Die BVG-Rente
Tabelle 1| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Langlebigkeitsrisiko | Besteuerung: Rente zu 100% besteuert (als Einkommen) |
| Einfache Verwaltung des eigenen Vermögens | Leistungen im Todesfall: 60% für den Ehegatten |
| Regelmässiges Einkommen | Keine Leistung bei Ledigen oder Verwitweten |
Was sich ab dem 1. Januar 2025 ändert
Das eidgenössische Parlament hat kürzlich beschlossen, die Besteuerung von Leibrenten ab dem 1. Januar 2025 deutlich zu senken: Die Besteuerung von Leibrenten wird von 40% auf 1% gesenkt.
Die Leibrente mit Rückgewähr
Wird eine Leibrente mit Rückgewähr abgeschlossen, wird das nicht aufgebrauchte Kapital bei vorzeitigem Tod an die Erben zurückerstattet.
So können Sie Ihren Ruhestand geniessen, ohne sich um Einkommen oder Vermögensverwaltung sorgen zu müssen, und gleichzeitig Ihre Liebsten schützen.
Assidu
Fazit
Unser Team von Spezialistinnen und Spezialisten für Vorsorge und Finanzplanung analysiert regelmässig die Lösungen der verschiedenen Marktteilnehmer und schlägt Lösungen vor, die unsere Kriterien in Bezug auf Garantien, Flexibilität und Rendite erfüllen.
Haben Sie Fragen zur Planung Ihrer Pensionierung? Das Team der Assidu SA steht Ihnen gerne zur Verfügung!
