In diesem Beitrag
Das Wichtigste in Kürze
- Die Schweizer Vorsorge beruht auf drei Säulen: staatliche, berufliche und private Vorsorge.
- Die 3. Säule gliedert sich in die steuerlich vorteilhafte gebundene Vorsorge (3a) und die flexiblere freie Vorsorge (3b).
- 2024 konnten Personen mit Pensionskasse bis zu CHF 7’056 vom steuerbaren Einkommen abziehen.
- Mit einer Kombination von 3a und 3b lässt sich eine massgeschneiderte Strategie aufbauen.
Das schweizerische Vorsorgesystem beruht auf drei grundlegenden Säulen: der staatlichen Vorsorge, der beruflichen Vorsorge und der privaten Vorsorge.
Die dritte Säule, die private Vorsorge, ist freiwillig, wird aber immer häufiger genutzt, um sich auch nach der Pensionierung eine komfortable Zukunft zu sichern.
Entdecken Sie die dritte Säule: Vorsorge 3a und 3b
Die dritte Säule gliedert sich in zwei wesentliche Kategorien: die gebundene Vorsorge 3a und die freie Vorsorge 3b. Die Säule 3a zeichnet sich durch ihren Steuervorteil aus, dank staatlicher Anreize und der Abzugsfähigkeit der Beiträge vom steuerbaren Einkommen. Die Gelder der Säule 3a können jedoch erst fünf Jahre vor der ordentlichen Pensionierung oder in Ausnahmefällen bezogen werden, etwa:
- beim Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum,
- bei der Amortisation der entsprechenden Hypothek,
- bei der Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
- oder beim Wegzug ins Ausland.
Für wen eignet sich die Säule 3a?
Die Säule 3a ist ideal für Personen mit einem AHV-pflichtigen Erwerbseinkommen, die ihre Steuerlast senken und gleichzeitig ein solides Vermögen aufbauen möchten, um im Ruhestand einen komfortablen Lebensstil beizubehalten.
Maximieren Sie Ihre Vorteile im Jahr 2024!
Abzugsfähige 3a-Beiträge 2024
Tabelle 1| Situation | Höchstbetrag |
|---|---|
| Einer Pensionskasse angeschlossen | CHF 7’056 |
| Keiner Pensionskasse angeschlossen | 20 % des Nettoerwerbseinkommens, höchstens jedoch CHF 35’280 |
Bei Fälligkeit wird Ihr einbezahltes Kapital getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert. Bei grösseren Beträgen sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre Anlagen in der gebundenen Vorsorge zu diversifizieren und die Kapitalien gestaffelt zu beziehen, um die steuerlichen Aspekte zu optimieren.
Säule 3b: die Wahl für zusätzliches Sparen
Wem empfehlen wir die Säule 3b? Sicherlich jenen, die sparen möchten, und zwar über den steuerlich abzugsfähigen Betrag der Säule 3a hinaus, oder die besondere persönliche Bedürfnisse haben. Denken Sie daran, dass die Säule 3b als langfristige Anlage erst dann sinnvoll ist, wenn Sie die Beiträge in die Säule 3a ausgeschöpft haben.
Kontaktieren Sie unsere Fachleute für eine persönliche Beratung!
Zögern Sie nicht, sich an unsere Beraterinnen, Berater und Spezialisten zu wenden, um eine massgeschneiderte Vorsorgeanalyse zu erhalten. Nutzen Sie die Möglichkeiten der drei Säulen der Schweizer Vorsorge optimal und sichern Sie sich eine solide und komfortable finanzielle Zukunft!
In der sich wandelnden Welt der Versicherungen und der Vorsorge erfordert der Umgang mit neuen Vorschriften ein fachkundiges Vorgehen.
Lorena Respini, Assidu
Eine qualifizierte Beratung kann Sie zu den besten Versicherungs- und Vorsorgeentscheidungen für 2024 und darüber hinaus führen. Assidu SA ist Ihr qualifizierter Partner für Ihre Bedürfnisse in den Bereichen Vorsorge, Versicherungen und Finanzen.
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Kadermitglied · Versicherungsfachfrau mit eidgenössischem Fachausweis · Sozialversicherungs-Fachfrau mit eidgenössischem Fachausweis
