Quando stipulate una polizza assicurativa, ad esempio una polizza per Immobili/mobilio domestico/inventario aziendale, vi viene richiesto, come cliente, di comunicare il VALORE A NUOVO da assicurare.
Se la somma che abbiamo in polizza è al disotto di questo valore, questa situazione viene chiamata SOTTOASSICURAZIONE. Ad eccezione delle coperture assicurative primo rischio.
Ma in cosa consiste il valore a nuovo di un immobile per una compagnia assicurativa?
Il valore di vendita della vostra proprietà? Il valore di stima che figura sulla nostra dichiarazione fiscale ?
Assolutamente no … nulla di tutto questo.
Ebbene il valore a nuovo di un immobile è il costo di ricostruzione necessario, al momento del sinistro, per costruire nuovamente il vostro stabile con le medesime caratteristiche e qualità.
Come si determina il valore a nuovo, cosa serve per poterlo calcolare?
- costo di ricostruzione del m3
- m3 dell’immobile
si moltiplica il costo per il m3 e trovate il valore a nuovo dell’immobile.
il costo a m3 può variare a causa di diversi aspetti. Ad esempio:
- la qualità del materiale usato,
- la difficoltà di costruzione
- dalla quantità di cemento armato utilizzato nella costruzione
- ecc…
Quali sono le conseguenze di una sottoassicurazione?
Come cliente le conseguenze le “percepiamo e le subiamo” al verificarsi di un danno assicurato. In presenza di una sottoassicurazione la compagnia risarcisce, sia il danno totale che il danno parziale, in proporzione al valore a nuovo.
Ve lo spiego con due esempi:
Una sottoassicurazione può passare inosservata. Vi consigliamo di rivedere le vostre somme d’assicurazione ogni 3/4 anni.
La situazione politica ed economica che stiamo vivendo in questi anni, prima il covid ora la guerra, ha fatto sì che i costi di costruzione sono aumentati notevolmente.
Il team Assidu é a vostra completa disposizione per per offrirvi consulenza in materia.
Ivano Piffaretti
Specialista ramo cose e responsabile contratto quadro stabili