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Sottoassicurazione? Meglio gestirla che subirla!

Nel settore assicurativo, la corretta valutazione del valore a nuovo di un bene è fondamentale per garantire una copertura adeguata e prevenire il rischio di sottoassicurazione. Quest’ultima si verifica quando la somma assicurata in polizza è inferiore al valore a nuovo dell’oggetto assicurato. È importante notare che questo principio non si applica alle coperture assicurative a primo rischio.

Ma che cos’è il valore a nuovo di un immobile per una compagnia assicurativa?

Contrariamente a quanto si potrebbe pensare, il valore a nuovo di un immobile non corrisponde al suo prezzo di vendita né al valore di stima indicato nelle dichiarazioni fiscali. In realtà, rappresenta il costo necessario per ricostruire l’immobile, al momento del sinistro, con caratteristiche e qualità equivalenti a quelle originarie.

Come si determina il valore a nuovo e cosa serve per poterlo calcolare?

Per determinare il valore a nuovo di un immobile, è essenziale considerare due variabili principali:

Costo di ricostruzione per metro cubo (m³): questo valore dipende da vari fattori, tra cui la qualità dei materiali impiegati, la complessità costruttiva dell’immobile e la presenza di strutture in cemento armato, tra gli altri.
Volume dell’immobile (m³): la misurazione del volume complessivo dell’edificio è un altro elemento chiave.

Moltiplicando il costo di ricostruzione per metro cubo per il volume totale dell’immobile, si ottiene il valore a nuovo.

Quali sono le conseguenze di una sottoassicurazione?

Le ripercussioni della sottoassicurazione si manifestano concretamente nel momento in cui si verifica un sinistro. In caso di sottoassicurazione, il risarcimento offerto dall’assicurazione, sia per danni totali che parziali, sarà proporzionale al valore a nuovo dell’immobile assicurato. Illustreremo questo concetto attraverso un esempio pratico:

La sottoassicurazione può facilmente passare inosservata, pertanto è consigliabile rivedere le somme assicurate a intervalli regolari di 3 o 4 anni.

Le dinamiche politiche ed economiche recenti, come la pandemia di COVID-19 seguita dalla guerra, hanno provocato un aumento sproporzionato dei costi di costruzione. Questi cambiamenti rendono ancora più importante aggiornare regolarmente la valutazione del valore a nuovo per garantire che la copertura assicurativa rimanga adeguata e attuale.

Per navigare con sicurezza nel complesso panorama delle assicurazioni patrimoniali, rivolgiti ai nostri specialisti per una consulenza personalizzata.

Siamo qui per aiutarti a comprendere e gestire al meglio il valore a nuovo del tuo immobile, assicurandoti che la tua copertura sia sempre adeguata e ti protegga da eventuali sottoassicurazioni.

Articolo redatto da Ivano Piffaretti, Membro dei quadri, Responsabile Team assicurazioni Cose / Danni patrimoniali, Specialista clientela aziendale, Consulente assicurativo e previdenziale Senior, Perito federale in assicurazioni private.

In un’era di costanti cambiamenti normativi e di mercato, un consulente esperto è indispensabile per fare scelte informate e strategiche che ti garantiranno tranquillità per il 2024 e oltre.

Non aspettare: non lasciare che una sottoassicurazione comprometta il tuo futuro!

Sottoassicurazione? Meglio gestirla che subirla!